车险新规前买车险合适还是新规后买车险合适？

近期家中装修一直没有发文章，其实自9月3日银监会发布了对车险改革意见以后，一直想给广大车主朋友说一说，在即将改革前对于即将到期车主朋友应该在新规前购买还是新规后购买车险，这里主要分为两个方向给广大车主朋友解答疑惑，希望能够帮助到大家。

交强险(不含车船税)

相信有车一族多多少少都有些了解，认为此次新规落地与实施后车险的基础保费(在无任何返点优惠的情况下)会出现较大幅度的下滑，其实并非如此因为此次车险政策的改革，并非是全国统一标准，交强险分为三六九等，商业险是全国统一执行新政策。

交强险分为A.B.C.D.E地区的不同执行的方案不同，不过在五种方案当中共同点是上一个年度，发生两次及两次以上有责任道路交通事故上浮10%，发生有责任道路交通死亡事故上浮30%，下浮政策交强险可以说变化较大，这里分别介绍下。

A政策执行地区：内蒙古、海南、青海、西藏4个地区，上一个年度未发生有责任道路交通事故下浮30%，两个年度未发生有责任道路交通事故下浮40%，三个及以上年度未发生有责任道路交通事故下浮50%，按照原来执行的950元的交强险保费来说，以上几个地区可以享受低至475一年的交强险。

B政策执行地区：陕西、云南、广西3个地区，上一个年度未发生有责任道路交通事故下浮25%，上两个年度未发生有责任道路交通事故下浮35%，上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故下浮45%，按照原交强险保险计算，以上几个地区交强险可享受低至522元一年交强险。

C政策执行地区：甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆5个地区，上一个年度未发生有责任道路交通事故下浮20%，上两个年度未发生有责任道路交通事故下浮30%，上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故下浮40%，按照原交强险保险计算，以上几个地区交强险可享受低至570元一年交强险。

D政策执行地区：北京、天津、河北、宁夏4个地区：上一个年度未发生有责任道路交通事故下浮15%，上两个年度未发生有责任道路交通事故下浮25%，上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故下浮35%，按照原交强险保险计算，以上几个地区交强险可享受低至617元一年交强险。

E政策执行地区：江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区，上一个年度未发生有责任道路交通事故下浮10%，上两个年度未发生有责任道路交通事故下浮20%，上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故下浮30%，以上几个地区交强险下浮标准并未发生变化，与之前政策相同交强险的最低标准依然是665元一年。

小结：对于不考虑保额单纯的为了车险保费优惠更多的情况下，除了执行E政策的20个地区，其余地区选择新规后投保比较合适，因为优惠政策增加可以享受更多的保费优惠政策。

三者险

此次改革对于三者险来说变动可以说并不是太大，因为只是调整了上下限，从原来5万元-500万元之间，调整到10万-1000万元，优惠政策没有明确说明与规定应该是按照原来政策执行，对于广大车主朋友来说不用太关注，根据我们自身情况以及生活城市人均收入，适当的提高一些三者险保额(对于三者险而言只能说又爱又恨的产品，保额低了不行保额高了也没用，因为在发生交通事故的时候，即便是投保了千万元的三者险，也投保了免赔险也是按照对应性比例赔偿并非是全额赔付，一线城市建议200-300万之间即可，二线三线城市100万即可)。

车损险

对于商业险当中的车损险来说此次改革也是比较大，取消单独的附加险车辆盗抢险，涉水险，玻璃单独破碎险，自燃险，指定专修险，不计免赔险，统一纳入车损险主险当中;对于自然灾害保障与赔付范畴增加，地震，台风，洪水，霜冻，冻雨，高温，低温等自然灾害。

相信很多车主朋友在看到车损险变更后，第一感觉就是今后不用再投保高额的附加险，可以节省一部分附加险的支出，其实这种想法完全是错误的，因为保险公司并非是慈善机构而是盈利机构，将这些附加险纳入到主险当中，也就是说今后只要是投保车损险，就会默认投保这些附加险，保费上浮还是下浮相信大家可想而知，因为保险产品是不会出现，保障越全面保费低的情况。

交强险的保障上浮

对于广大民众来说议论较多的应该就是交强险的保障出现了极大的上浮，无责任事故：死亡伤残赔偿限额从1.1万元上浮至1.8万元，医疗费从1000元上浮至1800元，财产损失无变化100元;有责任事故：死亡伤残赔偿限额从11万元上浮至18万元，医疗费从1万元上浮至1.8万元，财产损失从100元上浮200元。

为何调整交强险的保障额，其实个人认为也就是，为了防止某些车主认为自身的驾驶技术娴熟，不会发生交通事故不投保三者险，一旦发生较大的交通事故无法赔付，对受害方和驾驶员两个家庭带来较大的伤害，所以随着我国机动车越来越多，广大民众的生活水平的提高，交强险的基础保障额进行了上调。

综上：那么车险马上就执行新规了，到底是新规前购买比较合适还是新规后购买比较合适，个人还是建议新规前认购比较好，因为可以多元化选择我们自身所需要的保险附加险产品，对于不需要的附加险可以选择不认购;不要看交强险上浮了保障额认为新规后投保就合适，因为我们只要投保足够保额的第三者险，对于交强险的保额来说其实也就不再需要太高的交强险保额;不过对于每年只投保交强险的车主朋友来说，还是不建议在新规前投保交强险，因为保额低新规后投保比较合适(其实此次车险新规后个人认为不管是交强险还是车损险，均是会出现上浮的情况，因为保障额上浮保障范围更大，对于车险比较了解的车主新规前投保合适，不熟悉的新规后投保合适，因为基础保障已经很全面不用再自己挑选各类附加险)。

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